г.Москва, 2-я Звенигородская д.13, к.37, этаж 3, офис 4
г.Зеленоград, корп 1407, н.п. 13
Центральный банк России определил новую пониженную ключевую ставку в 5,5% (снижение произошло на 0,5%), несмотря на ситуацию с ценами на нефть и эпидемией нового вируса COVID-19. Как изменится экономическая ситуация, и повлияет ли пониженная ставка на рынок недвижимости?
Поскольку уровень инфляции на данный момент невысокий, ЦБ имел достаточно ресурсов для снижения ставки. Такое решение окажет положительное влияние на экономику страны после окончания карантина. 
Также в отношении ставок по ипотеке на рынках новостроек и вторичного жилья не будет заметно большой разницы. Банковские организации смогут снизить ставки не только по ипотеке, но и другим продуктам.
Прогнозируется снижение ипотечной ставки следом за ключевой. Примерное значение будет варьироваться в пределах 8,2%.
Крупнейшие банки страны, заручившись поддержкой государства, смогут позволить снижение ипотечной ставки до 0,5%. К сожалению, мелкие банки последуют примеру, но не смогут провести такое крупное понижение.
Высока вероятность, что некоторая часть банков оставит ипотечную ставку без изменений, поскольку их расходы увеличились в связи со сложившейся ситуацией в мире. По новому распоряжению банковские организации не могут взимать процент с кредитов на выплату заработных плат. Поскольку конкретных нормативных актов еще не создано, неопределенность и прочие риски лежат на плечах банков.
На сегодняшний день рано определять, как эпидемия отразится на рынке недвижимости. Большое влияние окажет благосостояние граждан после окончания карантина и то, как быстро необходимая инфраструктура будет реабилитирована.
Как только закончится карантин, спрос на недвижимость взлетит. Это произойдет по нескольким причинам: множество продаж было приостановлено из-за начавшегося периода самоизоляции, однако покупатели уже оставили первые взносы или предоплату.
Также в течение самоизоляции был накоплен определенный спрос со стороны граждан, который первым делом будет удовлетворен после снятия ограничений. Затем настанет период стагнации. Ставки начнут снижаться, поскольку банки будут искать заемщиков.
Как говорят аналитики, ипотечный спрос также значительно упадет, на 50% снизится спрос на рынке московской недвижимости.
Ипотечные кредиты и общий спрос на жилье упадет. К концу июня показатели будут в два раза ниже, чем за тот же период 2019 года (II квартал прошлого года был рекордным по уровню спроса на недвижимость). Сказывается влияние всемирной эпидемии и в целом сложившаяся экономическая ситуация. После июня состояние начнет выравниваться, благодаря госпрограмме по ипотечной ставке. Однако к концу года средний уровень спроса упадет на 20%.
К сожалению, не стоит ожидать рывка, как в 2015 году. Безработица тогда была ниже, поскольку сегодня карантин поставил многие бизнесы в тяжелое положение, лишив граждан рабочих мест. Политика ЦБ России настроена на долгосрочную перспективу смягчения ситуации, а также скорое восстановление экономического положения, в том числе и рынка недвижимости.
Регулятор принял правильное решение по уменьшению ключевой ставки, это позволит не только столице, но и регионам компенсировать уменьшение спроса. Более того, количество граждан, решивших инвестировать свои сбережения в недвижимость, должно вырасти. Действия дадут шанс экономике вернуться на прежний уровень уже в первом полугодии 2021 года.
Банковские организации отнеслись позитивно к действиям Центробанка и также рассматривают возможность снизить ставки по кредитам.
Если рассматривать, как ЦБ действовал в прошлые разы во времена экономических кризисов, можно заметить, что ставка всегда увеличивалась, сдерживая экономическое развитие. В сегодняшней реальности регулятор принял наиболее верное решение, поскольку понижение ключевой ставки привлечет больше финансов в экономику.